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      20 de Febrero 2009
El Presidente Barack Obama
anuncio el "Nuevo plan contra
los 'foreclosures' "
Promueve la refinanciación a
menor tasa

El presidente de Estados Unidos, Barack
Obama, anunció en Phoenix  Arizona  su
plan contra las ejecuciones hipotecarias
(foreclosures), que estará dotado con al
menos $75 mil millones de dólares.
Ayuda para millones de familias
Obama anunció el miércoles en las afueras
de Phoenix, Arizona -uno de los estados
más afectados por la crisis inmobiliaria- un
esperado plan de ayuda inmobiliaria que,
se espera, rescate de las ejecuciones
hipotecarias a cerca de nueve millones de
familias. Obama dijo que este plan no
ayudará a los especuladores, a los
prestamistas que dieron crédito a quienes
no podían pagar una casa, ni a aquellos
propietarios que compraron más de una
vivienda.

El plan de Obama propiciará:

•        La refinanciación o modificación de
préstamos a una tasa más baja: De esta
manera, los propietarios cuyas casas
tienen menos valor que cuando obtuvieron
el préstamo puedan tener una cuota
mensual accesible a sus posibilidades
económicas; es decir, que no supere el 31
por ciento de sus ingresos.
Según el informe publicado en el sitio del
HUD (Housing and Urban Development) una
familia que tomó un préstamo hipotecario a
30 años con un interés fijo de 6.5%, por una
vivienda de $260 mil, hoy tendría un
balance de $200 mil por pagar por su
hipoteca. Pero el valor de la casa, en el
mercado actual, ha disminuido 15 % (a
$221 mil). Esto hace que dichos
propietarios no sean elegibles para
refinanciar a tasas de interés bajas, ya que
hoy día se requiere tener al menos 20% de
Equity. Bajo este nuevo plan, esta familia
podría refinanciar con una tasa de interés
de alrededor de 5.16%, lo que reduciría su
pago anual en $2,300 aproximadamente.
•        Las medidas también incluirán a los
propietarios aunque estén al día en sus
cuotas y estén en inminente riesgo de falta
de pago.
•        Un esfuerzo compartido para reducir
los pagos mensuales: por ejemplo, si la
cuota mensual ha aumentado 43% por
encima de los ingresos de una familia, el
prestamista será el primero en
responsabilizarse por bajar la tasa de
interés de manera tal que los pagos no
superen el 38% de los ingresos del hogar.
Luego, la iniciativa equipararía mayores
reducciones en los pagos del interés dólar
a dólar con el prestamista para llevar ese
porcentaje hasta el 31%. Si este prestatario
tiene una hipoteca de $200 mil, esta
medida reduciría sus pagos mensuales en
alrededor de $400.
•        La reducción en las tasas de interés
del préstamo original deberá mantenerse
por cinco años, luego de los cuales se
podrán ir aumentando hasta llevarlas al
nivel en que se encontraban al sacar el
préstamo.
•        Los prestamistas también podrán
reducir los pagos mensuales reduciendo el
monto principal de la deuda. En este caso,
el Tesoro compartirá los costos de la
modificación.
•        Incentivo de "Pago por Éxito": las
prestatarias recibirán un monto de $1,000
por cada modificación exitosa que se
negocie bajo esta iniciativa. También se los
premiará con la misma cantidad por cada
año que el prestatario se mantenga al día
en sus cuotas, con un límite de tres años
como máximo.
•        Incentivo para propietarios al día:  
para motivar a los dueños a que se
mantengan al día en sus pagos, se
otorgará una reducción del balance de
pago mensual, dirigido a reducir el balance
principal de la hipoteca. Mientras el
propietario se mantenga al día puede
obtener una reducción de hasta $1,000
anuales por un límite de cinco años.
•        Incentivo para prevenir la falta de
pago: los prestamistas que logren una
modificación exitosa de las hipotecas en
riesgo de mora, antes de que esto ocurra,
recibirán $500 en el caso de las compañías
de servicios de hipotecas y $1,000 si son
tenedores de hipotecas.
•        También se aumentará la ayuda
financiera a Fannie Mae y Freddie Mac, las
grandes manejadoras de hipotecas, para
que puedan renegociar con los dueños
cuyas hipotecas poseen o garantizan.
Obama dijo que modificará la ley de
bancarrota, para ayudar a aquellos
propietarios en serios problemas
financieros y que poseen una vivienda
única en foreclosure. También se ha
contemplado un fondo de $1.5 mil millones
para la reubicación y otras formas de
asistencia para inquilinos desplazados por
foreclosures.

Este plan entrará en vigencia a partir del 4
de marzo.

El presidente hizo un panorama de cómo la
situación económica -pérdida de empleo,
reducción de horas de trabajo, caída de
precios de las viviendas- o los hechos
fortuitos de la vida -como la enfermedad de
un familiar- agravan las finanzas de una
familia y la llevan a caer en falta de pago de
su préstamo hipotecario.

También explicó cómo ayudando a las
familias que enfrentan un foreclosure, se
estaba ayudando a otras familias vecinas a
que no pierdan el valor de sus casas y a la
economía en general.

La presentación de las medida en torno a
las ejecuciones hipotecarias tuvo lugar
después de que el secretario del Tesoro,
Timothy Geithner, anunciara la semana
pasada un plan de rescate para la industria
financiera.

A lo largo del año pasado, más de 2.3
millones de propietarios de viviendas
vieron ejecutadas sus hipotecas, lo que
representa un aumento del 81 por ciento
con respecto al año anterior.